Thẻ tín dụng là gì? Các đặc điểm của thẻ tín dụng là gì? Làm thế nào để sử dụng thẻ tín dụng? Các chức năng chính của thẻ tín dụng là gì? Một số điểm cần biết khi sử dụng thẻ tín dụng là gì?
Thẻ tín dụng – cái tên không còn xa lạ với con người trong thời đại 4.0. Không chỉ hỗ trợ nhu cầu mua sắm hàng ngày thuận tiện với nhiều ưu đãi, thẻ tín dụng còn giúp bạn ngăn ngừa nguy cơ trộm cắp và rơi rớt khi sử dụng tiền mặt. Vậy làm thế nào để sử dụng thẻ tín dụng và những thông tin cần biết? Bài viết này sẽ cung cấp cho bạn cách sử dụng thẻ tín dụng từ A đến Z để sử dụng thẻ một cách nhanh nhất và hiệu quả nhất.
Bạn đang xem bài: Thẻ tín dụng là gì? Thẻ tín dụng là gì? Chức năng và cách sử dụng?
Nội dung chính
1. Thẻ tín dụng là gì?
Thẻ tín dụng được phát hành vào năm 1951. Loại thẻ ngân hàng này cho phép “chi tiêu trước, trả sau”. Có chức năng hỗ trợ người dùng chi tiêu, trả tiền mua sắm ngay cả khi tài khoản không có tiền.
Hạn mức tín dụng được cấp tùy thuộc vào điều kiện tài chính của từng khách hàng (mức thu nhập hàng tháng hoặc tài sản thế chấp). Nếu bạn đáp ứng các tiêu chí, ngân hàng của bạn sẽ phát hành thẻ tín dụng và một giới hạn tiêu dùng nhất định.
Bạn có thể sử dụng thẻ tín dụng để mua hàng trực tuyến và thanh toán cho các sản phẩm và dịch vụ tại các cửa hàng, đại lý, nhà hàng, khách sạn, v.v.
Vào ngày đến hạn thanh toán, bạn phải trả một khoản hoàn trả tối thiểu vào thẻ tín dụng. Tuy nhiên, trả hết toàn bộ số dư (hoặc trả càng nhiều càng tốt) vẫn là lựa chọn tốt hơn. Hãy nhớ rằng thời gian trả nợ càng dài thì số tiền lãi phát sinh càng lớn.
Bạn có thể chi tiêu bằng thẻ tín dụng lên đến hạn mức tín dụng của mình. Ngân hàng phát hành sẽ gửi cho bạn một bảng sao kê hàng tháng, bao gồm tất cả các giao dịch bạn đã thực hiện trong kỳ sao kê đó, cùng với các chi tiết về ngày đến hạn thanh toán và số tiền phải trả.
Thẻ tín dụng trong tiếng Anh được gọi là Thẻ tín dụng
Thẻ tín dụng không chỉ là thẻ Visa. Thẻ tín dụng là loại thẻ có chức năng thanh toán quốc tế và có thể mang thương hiệu Visa, MasterCard, American Express hoặc UnionPay…
2. Đặc điểm của thẻ tín dụng:
Thẻ tín dụng có các đặc điểm cấu trúc sau:
- Chất liệu: Nhựa trắng có 3 lớp
- Lõi thẻ là một lớp nhựa cứng màu trắng giữa 2 lớp phủ mỏng.”
- Kích thước tiêu chuẩn: 8.5 cm x 5.5 cm x 0.07 cm.
- Mặt trước thẻ:
- Biểu tượng của tổ chức quốc tế phát hành thẻ
- Tên và logo: Của ngân hàng phát hành thẻ.
- Số thẻ, tên: Tên chủ thẻ được dập nổi.
- Thời hạn hiệu lực của thẻ
- Nhân vật bảo mật
- Mặt sau của thẻ
- Dải từ: Chứa thông tin đã được mã hóa theo tiêu chuẩn thống nhất như: Số thẻ, ngày hết hạn, các yếu tố kiểm tra an toàn khác.
- Ô chữ ký cho chủ thẻ
- Mã bảo mật CVV
- Các đặc điểm cấu trúc của thẻ tín dụng hầu hết giống nhau, nhưng mỗi thương hiệu sẽ có một biểu tượng và biểu tượng khác nhau. Chúng ta hãy xem xét kỹ hơn các đặc điểm của thẻ tín dụng của bạn một cách chi tiết nhất.
3. Cách sử dụng thẻ tín dụng:
Bạn có thể sử dụng thẻ tín dụng để thực hiện các giao dịch mua sắm theo 2 cách trực tiếp và trực tuyến. Ngoài ra, khi bạn cần tiền mặt khẩn cấp, bạn cũng có thể rút tiền từ thẻ tín dụng.
Cách thanh toán trực tiếp
- Bước 1: Quý khách đưa thẻ tín dụng cho nhân viên tại điểm bán hàng của đơn vị chấp nhận thanh toán.
- Bước 2: Nhân viên sẽ đưa thẻ vào máy thanh toán thẻ, nhập số tiền giao dịch, sau đó in hóa đơn giao dịch thẻ và yêu cầu bạn ký tên.
- Bước 3: Kiểm tra thông tin trên hóa đơn thanh toán và ký xác nhận
- Bước 4: Hoàn tất giao dịch khi quý khách nhận lại thẻ và hóa đơn thanh toán.
Cách thanh toán trực tuyến
Bài liên quan: Khái niệm, đặc điểm và thủ tục thành lập
Mua sắm trực tuyến trên các trang thương mại điện tử hoặc website bán hàng của người bán online, bạn có thể dễ dàng thanh toán cho mặt hàng mình lựa chọn bằng cách nhập các thông tin in trên thẻ như: Số tài khoản, ngày hết hạn, số CVV, CVC,….
Ngoài ra, bạn cũng có thể thanh toán hóa đơn nước, điện, mạng và điện thoại bằng thẻ tín dụng thông qua các dịch vụ ngân hàng trực tuyến.
Cách sử dụng thẻ tín dụng để rút tiền
Bạn có thể rút tiền bằng thẻ tín dụng tại máy ATM bằng cách làm theo các bước sau:
- Đưa thẻ tín dụng vào máy ATM
- Chọn ngôn ngữ phù hợp
- Nhập mã PIN
- Chọn chức năng rút tiền và chọn số tiền bạn muốn rút
- Nhận lại thẻ và tiền của bạn từ máy ATM.
Số tiền tối đa cho mỗi lần rút tại ATM phụ thuộc vào quy định của việc phát hành thẻ tín dụng ngân hàng và ngân hàng quản lý ATM. Bạn nên hạn chế rút tiền tại các máy ATM vì phí và lãi suất cao.
Lưu ý: Phí rút tiền bằng thẻ tín dụng cao hơn nhiều lần so với phí rút tiền bằng thẻ ghi nợ trong nước hoặc quốc tế. Phí rút tiền từ thẻ tín dụng của ngân hàng khoảng 1% đến 4% số tiền rút (tối thiểu 100.000 đồng tùy theo ngân hàng).
Cách trả góp qua thẻ tín dụng
Thanh toán trả góp qua thẻ tín dụng giúp bạn có thể sở hữu điện thoại, tivi hoặc tủ lạnh khi bạn không đủ khả năng chi trả tại thời điểm đó. Mỗi tháng bạn chỉ cần trả một phần giá trị sản phẩm mà không phải trả bất kỳ khoản phí hay lãi suất nào. Để thực hiện thanh toán trả góp qua thẻ tín dụng, bạn có thể làm theo 2 cách sau:
- Mua trực tiếp tại cửa hàng: Bạn đến trực tiếp với pháp nhân chấp nhận thẻ tín dụng của bạn. Sau khi chọn được sản phẩm muốn mua, bạn điền vào mẫu đăng ký tham gia chương trình trả góp
- Thanh toán trực tuyến: Truy cập trang web của các trang thương mại điện tử hoặc đơn vị chấp nhận thẻ, chọn sản phẩm và phương thức thanh toán. Điền vào mẫu đăng ký và làm theo hướng dẫn
Sau khi hoàn tất thủ tục, ngân hàng sẽ tự động gửi cho quý khách thông tin về thời hạn thanh toán cũng như số tiền quý khách phải trả mỗi tháng.
4. Chức năng chính của thẻ tín dụng:
Thẻ tín dụng có 3 chức năng chính như sau:
Thứ nhất, thanh toán trễ: Bạn có thể sử dụng thẻ tín dụng để thanh toán trước cho bất kỳ giao dịch nào như thanh toán hóa đơn, mua sắm trực tuyến, đặt chỗ, đặt vé máy bay… Sau đó, bạn sẽ thanh toán cho ngân hàng khi đến hạn thanh toán theo quy định. Bạn sẽ có khoảng 45 ngày để hoàn trả số tiền đã chi cho ngân hàng mà không áp dụng lãi suất. Sau khoảng thời gian này, ngân hàng sẽ tính lãi suất của số tiền chi tiêu là lãi suất cho vay (lãi suất phụ thuộc vào từng ngân hàng).
Thứ hai, rút tiền mặt: Bạn có thể rút tiền mặt từ thẻ tín dụng nếu có nhu cầu cấp bách, nhưng bạn nên hạn chế tối đa việc rút tiền vì phí rút tiền cực cao. Thông thường các ngân hàng tính phí từ 2% – 4% số tiền rút, và số tiền rút ra sẽ bị tính lãi suất kể từ thời điểm chủ thẻ rút tiền.
Thứ ba, trả góp 0%: Khách hàng có cơ hội trả góp với lãi suất 0% khi thanh toán bằng thẻ tín dụng tại các cửa hàng hoặc trang thương mại điện tử, giúp giảm bớt gánh nặng tài chính khi có nhu cầu sở hữu món đồ yêu thích.
5. Một số điểm cần lưu ý khi sử dụng thẻ tín dụng:
Bài liên quan: Stock play là gì? Hệ thống văn bản quy phạm pháp luật về chứng khoán
Trước khi mở thẻ tín dụng, bạn cần xem xét một số điều quan trọng:
Làm thế nào bạn sẽ phải đối mặt với “sự cám dỗ” để chi tiêu
Với thẻ tín dụng, bạn có thể chi tiêu nhiều hơn mức bạn thực sự cần. Trước khi mở thẻ, hãy xem xét cách bạn sẽ vượt qua những cám dỗ của việc chi tiêu và xem xét liệu đó có phải là thẻ phù hợp với bạn hay không. Khi bạn đã đưa ra quyết định, bạn nên đặt ra một số quy tắc cho bản thân về chi tiêu. Các quy tắc này có thể tương đối đơn giản, chẳng hạn như: chỉ chi một số tiền nhất định mỗi tháng hoặc chỉ sử dụng thẻ cho các trường hợp khẩn cấp hoặc mua hàng có giá trị cao.
Thói quen thanh toán
Nếu bạn có kế hoạch thanh toán toàn bộ số dư thẻ của mình hàng tháng, bạn sẽ không cần phải lo lắng về lãi suất, vì vậy bạn có thể chỉ cần cân nhắc chọn thẻ tín dụng với mức phí hàng năm thấp nhất. Tuy nhiên, nếu bạn có kế hoạch không thanh toán đầy đủ mà chỉ thanh toán một phần số dư thẻ mỗi tháng và chấp nhận số dư, bạn nên cân nhắc chọn thẻ có lãi suất thấp nhất có thể. Hãy nhớ rằng bạn không nên mang một khoản nợ dài hạn trên thẻ tín dụng.
Phí và lệ phí
Ngân hàng phát hành thẻ tín dụng có thể yêu cầu bạn trả phí hàng năm cho thẻ tín dụng của mình. Nếu bạn sử dụng thẻ tín dụng để mua sắm các dịch vụ hoặc hàng hóa được bán bằng ngoại tệ, có khả năng bạn sẽ phải chịu phí chuyển đổi ngoại tệ. Ngoài ra, bạn có thể phải chịu thêm ‘phí hàng tồn thặng dư’ nếu bạn sử dụng thẻ vượt quá hạn mức tín dụng được phát hành hoặc ‘phí thanh toán trễ’ nếu bạn thanh toán muộn hơn ngày đến hạn thanh toán. Điều này có thể ảnh hưởng đến lịch sử tín dụng cũng như cơ hội vay tín dụng mới của bạn trong tương lai.
Tỷ lệ phần trăm hàng năm (APR)
Lãi suất thẻ là cách ngân hàng xác định chi phí vay tiền trong một năm. Khi so sánh thẻ tín dụng, bạn có thể nhìn vào lãi suất thẻ để xem bạn có thể phải trả bao nhiêu tiền lãi cho ngân hàng (nếu bạn không trả hết số dư trên thẻ).
Có thể mất tiền trên thẻ khi thẻ bị mất
Một nhược điểm của việc sử dụng thẻ tín dụng đó khi bạn bị mất thẻ, bạn sẽ bị kẻ gian lợi dụng để thực hiện các giao dịch bất chính và mất một khoản tiền lớn. Các giao dịch bất chính có thể dễ dàng được thực hiện khi mua sắm trực tuyến với số CVV vì foreign các trang web thương mại điện tử thường không yêu cầu mã OTP.
Có thể mắc nợ
Trong trường hợp bội chi và không có khả năng thanh toán, bạn có thể nợ ngân hàng một số tiền lớn. Hơn nữa, việc tích lũy lãi suất quá hạn sẽ khiến bạn càng khó trả nợ hơn.
Kết luận: Với những ưu điểm và hạn chế mà thẻ tín dụng mang lại, hiện nay với cuộc sống hiện đại, ngày càng có nhiều người sử dụng thẻ tín dụng. Nếu bạn biết các nguyên tắc sử dụng thẻ, cũng như cách tính lãi suất cơ bản, người dùng thẻ có thể tối đa hóa công dụng và lợi ích của thẻ này.
Trang chủ: https://luatthienminh.com.vn
Bài này thuộc chuyên mục: Luật Hỏi Đáp