Nợ xấu là gì? Làm thế nào để nợ xấu phát sinh?

Nợ xấu là một thuật ngữ phổ biến trong lĩnh vực tài chính ngân hàng. Vậy nợ xấu cụ thể là gì? Hậu quả của nợ xấu phát sinh bởi người đi vay là gì?

1. Nợ xấu là gì?

Nợ xấu được hiểu là nợ xấu khi bên đi vay không có khả năng trả nợ khi đến hạn thanh toán như đã cam kết trong hợp đồng tín dụng. Thời gian thanh toán quá hạn trên 90 ngày được coi là nợ xấu.

Bạn đang xem bài: Nợ xấu là gì? Làm thế nào để nợ xấu phát sinh?

Những người có nợ xấu sẽ được liệt kê vào danh sách khách hàng nợ xấu trên hệ thống của Trung tâm Thông tin Tín dụng Quốc gia Việt Nam CIC.

Nợ xấu là gì? (Ảnh minh họa)

2. Làm thế nào để xác định nợ xấu?

Theo quy định tại Điều 10 Thông tư 02/2013/TT-NHNN, được sửa đổi bởi Điều 1 Thông tư 09/2014/TT-NHNN, các tổ chức tín dụng phân loại nợ theo 05 nhóm như sau:

– Nhóm 1 – Các khoản nợ đủ điều kiện: gồm 03 loại khác nhau, trong đó phổ biến và điển hình nhất là nợ quá hạn và nợ quá hạn dưới 10 ngày được đánh giá là có khả năng thu hồi đầy đủ cả nợ gốc và lãi đúng hạn;

– Nhóm 2 – các khoản nợ cần chú ý: gồm 03 loại khác nhau, trong đó phổ biến và điển hình nhất là nợ quá hạn từ 10 ngày đến 90 ngày và các khoản nợ đã được điều chỉnh lần đầu;

Bài liên quan: Vốn kinh doanh là gì? Đặc điểm, phân loại và vai trò của vốn kinh doanh?

– Nhóm 3 – nợ dưới chuẩn: gồm 05 loại khác nhau, phổ biến và điển hình nhất là các khoản nợ quá hạn từ 91 đến 180 ngày và các khoản nợ đã được gia hạn lần đầu;

– Nhóm 4 – nợ phải thu khó đòi: gồm 06 loại khác nhau, trong đó phổ biến và điển hình nhất là nợ quá hạn từ 181 đến 360 ngày và các khoản nợ đã được cơ cấu lại thời gian trả nợ lần hai;

– Nhóm 5 – nợ có khả năng mất vốn: gồm 08 loại khác nhau, trong đó phổ biến và điển hình nhất là nợ quá hạn trên 360 ngày và các khoản nợ đã được cơ cấu lại lần thứ ba trở lên.

Nợ xấu thuộc nhóm nợ 3, 4, 5 và có số ngày quá hạn thanh toán từ 90 ngày trở lên.

3. Phát sinh nợ xấu có ảnh hưởng gì không?

Khách hàng thuộc nhóm nợ 3, 4, 5 sẽ khó tiếp tục vay vốn tại ngân hàng hoặc bất kỳ công ty tín dụng nào khác.

Mọi thông tin về người vay nợ xấu bao gồm các khoản vay trong quá khứ, khoản vay vãng lai, thời hạn nợ quá hạn, họ tên người vay, nơi khoản vay sẽ được lưu trữ trên trung tâm tín dụng là CIC trong khoảng thời gian từ 03 đến 05 năm sau khi người vay đã trả cả lãi và gốc.

Do đó, khách hàng khi vay nợ cần chú ý các thông tin trên để tránh rơi vào nhóm nợ xấu và mất cơ hội vay sau này.

4. Khi nào các khoản nợ xấu cá nhân được xóa bỏ?

Bài liên quan: Dân quân tự vệ là gì? Việc được kêu gọi có bắt buộc phải đi không?

– Đối với khoản vay dưới 10 triệu đồng: Ngân hàng Nhà nước đã ngừng cung cấp lịch sử tín dụng cho vay quá hạn dưới 10 triệu đồng đã quyết toán. Do đó, nếu có khoản vay dưới 10 triệu đồng được hoàn tất, khách hàng không cần phải lo lắng về lịch sử nợ xấu của mình.

– Đối với khoản vay trên 10 triệu đồng: Mọi thông tin về lịch sử tín dụng sẽ được cập nhật hàng tháng. Sau 12 tháng kể từ ngày trả nợ xấu, lịch sử tín dụng của người vay sẽ đủ điều kiện đáp ứng các tiêu chí cho vay của ngân hàng.

5. Làm thế nào để tôi ngăn chặn nợ xấu?

Để tránh xảy ra các khoản nợ xấu gây khó khăn cho việc vay vốn sau này, bạn đọc có thể tham khảo các phương pháp sau:

– Trước khi quyết định vay vốn, khách hàng nên tự đánh giá lại khả năng trả nợ của bản thân, đồng thời lên kế hoạch cụ thể tiến độ thanh toán khoản vay để tránh những sự kiện bất ngờ có thể xảy ra.

– Sử dụng tiền vay một cách hợp lý giúp trả hết nợ nhanh chóng.

– Có ý thức về thời gian trả nợ, trả nợ đúng hạn theo quy định

– Trong trường hợp bất khả kháng vì lý do nào đó mà quý khách không thể trả nợ ngân hàng như đã cam kết, quý khách vui lòng liên hệ sớm với nhân viên ngân hàng để trao đổi và tìm ra phương án trả nợ tối ưu nhất.

Trên đây là thông tin về Nợ xấu là gì? Làm thế nào để nợ xấu phát sinh? Nếu bạn có thắc mắc về các chính sách liên quan đến lĩnh vực tài chính ngân hàng, vui lòng liên hệ 1900.6192 để được giải đáp.

Trang chủ: https://luatthienminh.com.vn
Bài này thuộc chuyên mục: Luật Hỏi Đáp