Cụm từ giải ngân được sử dụng rất phổ biến trong ngành tài chính và ngân hàng, nhưng không phải ai cũng hiểu giải ngân là gì. Quý khách vui lòng theo dõi bài viết dưới đây để biết thêm thông tin về hoạt động giải ngân vốn vay tại các ngân hàng, tổ chức tín dụng.
Nội dung chính
1. Giải ngân là gì?
Để biết chính xác giải ngân là gì, trước tiên phải dựa trên các quy định của pháp luật. Cụ thể, tại khoản 2 Điều 3 Thông tư 21/2017/TT-NHNN quy định:
Bạn đang xem bài: Giải ngân là gì? Các ngân hàng giải ngân như thế nào?
2. Giải ngân vốn vay là việc tổ chức tín dụng cho vay chuyển nhượng một khoản tiền thông qua việc sử dụng dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt, tiền mặt để thanh toán, thanh toán cho người thụ hưởng theo mục đích vay ghi trong hợp đồng vay.
Có thể hiểu một cách đơn giản, giải ngân là việc người vay nhận được tiền sau khi hoàn thành các thủ tục và thực hiện kế hoạch đã đề ra. Tuy nhiên, người vay chỉ nhận được tiền sau khi hoàn thành hồ sơ và hợp đồng. thực hiện đầy đủ các thủ tục vay vốn, đồng thời được gửi ngân hàng. tổ chức tín dụng chấp thuận.
Tùy thuộc vào thỏa thuận giữa hai bên, việc giải ngân có thể được thực hiện trong một hoặc nhiều lần. Các khoản tiền được giải ngân được trao dưới nhiều hình thức khác nhau như tiền mặt, séc, thẻ tín dụng…
2. Quy trình giải ngân vốn vay tại ngân hàng
Bước 1: Thu thập và xác thực thông tin khách hàng
Thu thập và xác thực thông tin khách hàng là bước đầu tiên trong quá trình giải ngân. Trong bước này, khách hàng sẽ đăng ký và kê khai thông tin khoản vay tại ngân hàng, tổ chức tín dụng.
Thông tin mà khách hàng phải khai báo là thông tin cá nhân cơ bản, mục đích vay vốn và khả năng trả nợ. Nhân viên tiếp nhận thông tin sẽ sử dụng kiến thức chuyên môn của mình để xác minh thông tin do khách hàng cung cấp
Bước 2: Chuẩn bị hồ sơ
Mỗi ngân hàng sẽ có những yêu cầu khác nhau đối với hồ sơ vay vốn. Thông thường, hồ sơ vay sẽ bao gồm các tài liệu sau:
- Bằng chứng về danh tính;
- Chứng minh tài chính
- Tài liệu chứng minh mục đích sử dụng vốn
- Bằng chứng về tài sản thế chấp
- Các tài liệu khác theo yêu cầu của ngân hàng
Bước 3: Thẩm định hồ sơ
Sau khi khách hàng đã nộp đầy đủ hồ sơ, nhân viên ngân hàng sẽ tiến hành thẩm định hồ sơ. Thẩm định hồ sơ là quá trình rà soát, đối chiếu, xác minh thông tin khách hàng cung cấp.
Từ đó sẽ quyết định khách hàng có phù hợp và đủ điều kiện vay vốn của ngân hàng hay không.
Trong giai đoạn này, nhân viên ngân hàng có thể yêu cầu khách hàng và những người có liên quan cung cấp thêm thông tin hoặc yêu cầu khách hàng bổ sung hồ sơ nếu thiếu.
Bài liên quan: Bằng cấp là gì? Bằng cấp là gì? Sự khác biệt giữa bằng cấp và bằng cấp là gì?
Bước 4: Phê duyệt khoản vay
Sau bước thẩm định sơ bộ, nhân viên ngân hàng lập báo cáo đề xuất tín dụng và trình cấp trên phê duyệt.
Căn cứ vào hồ sơ, thông tin khách hàng cung cấp, người được ủy quyền duyệt khoản vay quyết định đồng ý hoặc từ chối cho vay vốn.
Trong trường hợp số tiền khách hàng cần vay quá lớn, ngân hàng sẽ thành lập một tổ thẩm định độc lập khác để thẩm định tất cả các tài liệu, nhằm đảm bảo tính minh bạch, công bằng và khách quan.
Bước 5: Giải ngân khoản vay
Sau khi lần lượt thực hiện các bước trên, ngân hàng sẽ tiến hành giải ngân khoản vay theo hợp đồng mà hai bên đã ký.
3. Thời gian giải ngân
Ngoài câu hỏi giải ngân là gì và quy trình giải ngân như thế nào, thời gian giải ngân cũng là một trong những vấn đề được nhiều người quan tâm.
Hiện nay, tùy theo yêu cầu, điều kiện của ngân hàng cũng như tính chính xác của hồ sơ, thời gian giải ngân thông thường mất khoảng 01-02 ngày. Đối với các hồ sơ phức tạp, thời gian xét duyệt khoản vay sẽ lâu hơn, có thể mất từ 03 đến 07 ngày.
4. Quy định của pháp luật về phương thức giải ngân
4.1. Phương thức sử dụng dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt
Điều 4 Thông tư 21/2017/TT-NHNN quy định tổ chức tín dụng, ngân hàng cho vay được sử dụng dịch vụ thanh toán không dùng tiền mặt để giải ngân vốn vay vào tài khoản thanh toán của người thụ hưởng hoặc khách hàng tại tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán.
Việc chuyển số tiền đã giải ngân vào tài khoản thanh toán của người thụ hưởng tại tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán được thực hiện vào ngày giải ngân khoản vay ghi trong hợp đồng.
Trường hợp giải ngân vốn vay sau giờ giao dịch thì việc chuyển tiền được thực hiện vào ngày làm việc tiếp theo của tổ chức tín dụng đó.
4.2. Tiền mặt diPhương pháp giải ngân
Theo quy định tại Điều 5 Thông tư 21/2017/TT-NHNN, tổ chức tín dụng, ngân hàng cho vay được quyết định giải ngân bằng tiền mặt trong các trường hợp sau:
Bài liên quan: Dân quân tự vệ là gì? Việc được kêu gọi có bắt buộc phải đi không?
– Khách hàng thanh toán, thanh toán cho người thụ hưởng (trừ pháp nhân) chưa có tài khoản thanh toán tại tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán;
– Khách hàng là người thụ hưởng (trừ pháp nhân) không có tài khoản thanh toán tại tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán, đã ứng trước vốn tự có để thanh toán và thanh toán các chi phí theo phương án, dự án kinh doanh hoặc kế hoạch cuộc sống, dự án do tổ chức tín dụng cho vay quyết định cho vay theo quy định của pháp luật.
Lưu ý: Khách hàng phải gửi cho tổ chức tín dụng cho vay văn bản cam kết của người thụ hưởng về việc người thụ hưởng không có tài khoản thanh toán tại tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán.
5. Một số lưu ý khi giải ngân cho khách hàng
Trong quá trình giải ngân, khách hàng cần lưu ý những điều sau:
– Nên tìm hiểu về điều kiện, thủ tục vay vốn từ 01 đến 02 tháng trước thời điểm sử dụng vốn để tránh bỏ lỡ kế hoạch sau này.
– Cung cấp thông tin đầy đủ và trung thực nhất có thể để rút ngắn thời gian thẩm định. Đồng thời, cố gắng sắp xếp thời gian khi ngân hàng yêu cầu hồ nước, thủ tục cần giải ngân đúng tiến độ.
– Cần đọc kỹ các điều kiện vay vốn và thông tin chi tiết về thời hạn trả nợ, lãi suất, các điều khoản trong hợp đồng vay trước khi ký kết. Nếu bạn có bất kỳ câu hỏi liên quan nào, bạn nên hỏi ngay nhân viên ngân hàng để được giải thích cặn kẽ.
6. Các câu hỏi thường gặp về giải ngân
6.1. Có những hình thức giải ngân nào?
Tùy thuộc vào mục đích của khoản vay, các hình thức giải ngân sau đây có thể được phân loại:
- Giải ngân một lần để đáp ứng nhu cầu cấp thiết về tiền mua nhà, mua xe…
- Giải ngân định kỳ phục vụ hoạt động kinh doanh, sản xuất…
- Giải ngân phong tỏa là hình thức giải ngân qua tài khoản của đơn vị khác theo mục đích ban đầu của bên vay. Sau khi hoàn tất giao dịch mua bán, số tiền vay mới được chuyển vào số tài khoản của người bán.
- Giải ngân không phong tỏa có nghĩa là ngân hàng sẽ giải ngân số tiền mà người mua đề nghị vay vào tài khoản của người bán. Lúc này, người bán có thể rút và sử dụng ngay số tiền đó.
6.2. Làm thế nào để giải ngân hồ sơ vay vốn nhanh chóng?
Để hồ sơ vay vốn được giải ngân nhanh chóng, khách hàng vay cần chuẩn bị đầy đủ hồ sơ theo yêu cầu của ngân hàng, tổ chức tín dụng.
Mọi hồ sơ, giấy tờ phải rõ ràng, đầy đủ thông tin. Nếu tài liệu cung cấp là bản sao thì phải công chứng, thời hạn công chứng có giá trị từ 03 đến 06 tháng tùy theo yêu cầu riêng của ngân hàng.
Ngoài ra, sau khi giải ngân, khách hàng cũng cần chú ý trả nợ đầy đủ, đúng hạn để có điểm tín dụng cao, giúp việc vay vốn tiếp theo dễ thực hiện hơn.
Đối với các khoản vay thế chấp, cần đảm bảo sử dụng đúng nguồn vốn cho mục đích bảo vệ trong thời gian trả nợ, không sử dụng vốn đã giải ngân vào mục đích bất hợp pháp để các khoản vay tiếp theo được giải ngân nhanh chóng.
Trên đây là thông tin về: Giải ngân là gì? Các ngân hàng giải ngân như thế nào? Nếu bạn có bất kỳ câu hỏi nào, vui lòng liên hệ với trung tâm cuộc gọi 1900.6192 được hỗ trợ chi tiết bởi các chuyên gia pháp lý của Luật Việt Nam.
Trang chủ: https://luatthienminh.com.vn
Bài này thuộc chuyên mục: Luật Hỏi Đáp